금리가 점점 높아지고 있는 시대에서 주택담보대출을 받으려 해도 높은 이율로 인해 점점 더 빌리기 어려워지고 있는 상황입니다.
한국중앙은행의 기준금리는 2.5%로 앞으로 더 높아질 예정입니다.
금리가 더 오르는 이유는
● 금리를 올릴 수밖에 없다.
요즘 환율이 1400원까지 오를 기세입니다.
이렇게 환율이 오르면 수출기업이 아닌 ‘수입’을 주로 하는 영세기업은 모두 망가질 수 있습니다.
현재 정부 차원에서 대출자를 보호하기 위해 금리를 인상하지 않고 있습니다.
하지만 미국 금리와 이미 역전된 상황입니다.
요약하자면?
주·담·대금리는 오를 수밖에 없다 ①미국 중앙은행과 한국 중앙은행의 금리가 같은 상황이다.
=>미국 은행에서도 더 높여야 한다.
②환율 방어를 위해서라도 인상해야 한다.
주택담보대출 LTV의 의미는?
담보 인정 비율을 말하는 것으로, 보통 은행에서는 LTV를 60%까지 적용하고 있습니다.
60%면 3억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리면 1억8,000만원까지 돈을 빌릴 수 있습니다.
주택담보대출 LTV는 생애최초 구매자는 현재 60~70%에서 80%까지 완화시켰습니다.
집값, 소재 지역은 상관없어요.즉, 2억짜리 주택을 담보하면 80% 기준으로 1억6,000만원까지 돈을 빌릴 수 있습니다.
투기과열지구는 9억원 이하 주택이면 50~60%, 조정대상지역 4억원 이하 주택이면 60~70%(한도 8억원)입니다.
주택담보대출 이자는?
● 상품마다 달리 현재 변동금리 주택담보대출을 이용하거나 신규로 받을 경우에는 정부가 연간 금리 상승폭을 0.45~0.75%p 사이로 낮춰버린다.
기존에는 0.75%p였습니다.
주택담보대출 이자를 비교하고 싶다면
금감원의 금융상품 통합비교공시 ‘금융상품 한눈에’라는 곳에 들어가면 주택담보대출에 대해 자세히 내용을 확인하고 비교할 수 있습니다.
금융상품 검색 버튼 누르시면 됩니다.
여기서 은행마다 평균 금리 등도 확인할 수 있습니다.
주택담보대출 한도는?
원칙, 테레, 프린시플
생활안정자금 목적의 주택담보대출 한도는 연 한도 2억원으로 제한돼 있었지만 1억원으로 완화시켰습니다.
또 DSR 적용이 배제되는 긴급생계용 주택담보대출도 1.5억원으로 한도를 확대할 예정이라고 합니다.
보금자리론
많은 분들이 빌리는 한국주택금융공사의 ‘보금자리론’을 기준으로 최대 3억6,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
물론 최대 LTV는 70%까지 적용되지만 실소유주 여부에 따라 지역마다 달라집니다.
다른 상품은요?
주택담보대출 한도는 상품마다 다릅니다.
우리원 주택담보대출 상품은 최대 5억원까지 가능합니다.
또한 최대한도는 5억이지만 실제로 할 경우에는 달라질 수 있습니다.
사실 한도보다 중요한 것은 ‘금리’이기 때문에 잘 비교하면서 빌려야 합니다.
주택담보대출 서류는요?
일반 은행
주민등록등본, 초본, 재직 및 소득증빙서류, 대출대상 주택의 전입세대 열람내역, 등기권리증 or 매매계약서를 내야 합니다.
또 필요에 따라 장애인 증명서, 월세 계약서, 장애인 증명서 등도 내야 합니다.
한국주택금융공사 보금자리론
주민등록등본, 신분증, 인감증명서, 부동산등기권리증이 필요합니다.
심사 시 임대차계약서 사본, 소득증빙 및 재직확인 서류, 가족관계증명서, 주민등록등본 등이 필요합니다.
주택 융자 중도 상환 수수료
일반 은행취급일로부터 3년 이상 경과했거나 만기일이 1개월 이내인 경우는 면제입니다.
빌린 후 3년 이내에 상환할 경우 발생합니다.
계산방법은 중도상환금액*중도상환해지금요율(고정1.4%, 변동1.2%)*잔존기간/여신기간(3년 초과시 3년차가 되는 날을 만료일로 간주) 한국주택금융공사 보금자리론중도상환수수료는 아래와 같이 발생 ① 2015년 3월 2일 이후부터 2022년 6월 30일까지 빌린 경우 3년 내 상환은 최대 1.2% 이내에서 수수료 발생. ②2022년 7월 1일 이후 빌린 경우, 3년 내 상환은 최대 0.9% 이내에서 수수료가 발생. 주택담보대출을 받을 때 주의사항여러 은행사의 ‘금리’를 항상 비교하면서 빌리는 것이 중요합니다.
결국 ‘이율’로 인한 부담 때문에 중도상환 등의 문제가 생기기 때문입니다.
주담대참고 사항기존 상품을 고정이율로 전환할 수 있는 ‘안심전환대출’ 상품을 참고하시면 좋습니다.
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