은행의 종류 1차, 2차, 3차 금융부문(저축은행) 및 차이점
금융 부문은 일반적으로 1차, 2차, 3차 금융 부문으로 나눌 수 있습니다.
다만, 이 분류에 따른 명칭은 공식적인 용어가 아니라 편의상 언론에 의해 정해졌다.
제1금융권, 제2금융권, 제3금융권은 비슷해 보이지만 엄연히 다릅니다.
제1금융권의 은행은 동일한 은행법을 적용하지만, 제2금융권은 금융회사마다 적용법이 다른 특징이 있습니다.
또한, 제1금융분야의 은행은 일반적으로 예·적금 등의 다양한 금융상품, 펀드·채권 등의 수익증권, 보험·파생상품 등을 취급하고 공과금 납부, 국채 매입 등의 기능을 수행한다.
처리 후 대부분의 경우 자금은 제공자로부터 소비자에게 직접 제공됩니다.
세 번째 금융분야는 민간금융으로 금융위원회 인가·등록 금융기관이 아닌 일반등록법인으로 대출금리가 금융기관 중 가장 높다.
금융위원회로부터 인가·등록된 금융기관은 아니지만 대출업무를 수행하고 이자를 부과하는 금융의 일부로 기능하기 때문에 제3금융권으로 분류된다.
따라서 이 기사에서는 첫 번째, 두 번째 및 세 번째 유형의 차이점과 금융 부문 은행의 차이점에 대해 거의 알지 못하는 분들을 위해 설명합니다.
. 최초의 금융 부문
출처: 카카오뱅크, 케이뱅크 제일금융권은 국내 금융기관의 중개예금은행을 일컫는 용어다.
여기서 예금은행은 기축통화를 제공하는 중앙은행이고 파생통화를 생성하는 은행, 즉 예금통화를 예금은행이라고 합니다.
한국에서는 시중은행, 지방은행, 외국은행, 특수은행 등이 최초의 금융기관이라고 불렸다.
주요 도시에 본점을 두고 전국에 지점망을 두고 있는 종합은행인 시중은행, 도내 특정 지역에서만 독립적으로 운영되는 지방은행, 지역에 따라 특수한 업무를 수행하는 전문은행 등이 이에 속한다.
특별법령에 따릅니다.
그 중 특수은행은 한국산업은행, 한국수출입은행, 한국산업은행, NH농협은행 등 국책은행이다.
이 밖에도 신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행 등 시중은행은 가계 및 기업예금에서 조달한 자금으로 단기대출을 운영하고 있다.
그리고 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크와 같이 인터넷으로만 운영되고 지점이 없는 온라인 은행도 있습니다.
전자금융의 특징은 자금조달이 용이하고 저리로 대출을 취급할 수 있다는 점으로 취급하는 대출상품은 주택담보대출상품, 무담보대출상품, 부동산담보대출상품 등이 있습니다.
개통도 가능하고 보험가입, 펀드가입도 가능합니다.
■ 시중은행 : 국민은행, 우리은행, 신한은행 등 ■ 지방은행 : 대구은행, 광주은행, 부산은행, 제주은행 등 ■ 인터넷은행 : 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 ■ 특수은행 은행 : 기업은행, 한국수출입은행, 기업은행, NH농협은행 등 제2금융권(저축은행)
자료: 신용협동조합 광고, OK저축은행 은행을 제외한 제2금융권은 증권사, 보험사, 신탁사, 증권사, 상업금융사, 여신금융사(카드사, 캐피탈 등), 상호금융, 상호저축은행 등 등이 대표적입니다.
제2금융산업은 원래 은행과 구별하기 위해 만든 용어로, 은행이 제공할 수 없는 전문적인 금융 니즈를 충족시키기 위해 만들어졌다.
제2금융기관은 은행법의 적용을 받지 않고 일반 시중은행과 유사한 기능을 수행하여 신용창출 기능이 제한적이라는 점에서 비은행금융기관이라고도 한다.
또한 중앙은행의 금융정책에 규제를 받지 않는다는 특징도 가지고 있다.
제1금융권과의 차이점은 제1금융권은 일반은행이 간접금융을 제공하는 반면, 제2금융권은 공급자로부터 소비자에게 자금을 직접 조달한다는 점이다.
상호금융도 제2금융권에 속하는데 신촌은행, 신용협동조합, 어업협동조합, NH농협협동조합 등이 여기에 속하며, 여러 동네에서 쉽게 찾을 수 있고 교통이 편리하여 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
상호금융은 조합원의 돈을 예치하여 어려운 사람에게 빌려줌으로써 사업을 하는 조합원 간의 원활한 자금조달을 도모하는 상호금융의 일종입니다.
우선 돈을 모아 대출해주는 기본적인 업무는 시중은행과 별반 다르지 않으나 단위협동조합이 받는 노동조합 조합원 예치금 중 대출자금과 운영자금 일부를 제외하고 나머지는 예치한다.
중앙정부에서. 협회, 중앙회는 채권, 부동산, 주식 등에 이자자금을 투자하고 일정 이자를 단위조합에 돌려주는 방식으로 운영된다.
상업은행과의 가장 큰 차이점은 상업은행의 목적이 수익 창출이라면 뮤추얼 펀드의 주요 기능은 조합원 자금의 자금 조달 및 상환 과정을 관리하는 것입니다.
이러한 운영 방식은 상호금융에서 발생한 잉여금을 농협뿐만 아니라 신촌은행 신용협동조합, 수산업협동조합, 임업협동조합과 같은 상호금융 부문의 협동조합에 돌려준다는 원칙에 입각한 것이다.
같은 방식으로 운영되는 상호금융협동조합의 대표는 직접 선출되며, 각 조합은 독립적인 결제 시스템으로 운영됩니다.
또한 저축은행은 원래 은행이라는 단어를 사용하지 않고 상호금융이라는 이름의 민간금융기관이었다.
그러나 비자금, 금융사기 등의 수단으로 악용되고 있으며, 이미지 실추의 수단으로 기피되고 있다.
그 이후로 각종 저축은행의 사건과 가십이 빈번히 발생하였으나 최근에는 저축은행의 규모가 확대되고 서비스가 강화되어 그 어느 때보다 이미지와 보안성이 높아졌습니다.
■ 저축은행 : SGI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행 등 ■ 공제금융 : 신촌은행, 신용협동조합, 수협, NH농협, 산림조합 등 제3자 금융기관
제3금융권은 민간금융권이라고도 불리는 제1금융권과 제2금융권 이외의 금융기관, 즉 제도금융권에 속하지 않는 다른 금융기관을 말한다.
사실 3차금융이라는 용어는 공식적인 용어가 아니라 비공식적인 용어로 민간금융대부업의 개념인 1차, 2차금융에 비해 대출조건이 까다롭지 않거나 제2금융권은 신용등급이 낮아도 이용이 간편하지만 대출금리가 상대적으로 높다는 단점이 있다.
세 번째 금융 분야는 언론에서 소비자 금융이라고도 합니다.
대출 중심의 대출 기관과 사설 대출 회사가 이 범주에 속합니다.
2017년부터 개인신용평가가 등급에서 점수로 전환되어 이용하시는 대출금리에 따라 신용등급이 달라지므로 주의가 필요합니다.
예를 들어, 연 5%로 빌릴 때 연 10%로 빌릴 때보다 신용 점수가 더 떨어집니다.
현재 대부업체의 최고 법정금리는 20%이며, 대출금리는 1금융권과 2금융권에 비해 매우 높기 때문에 신용점수가 낮아질 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
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